당신은 당신의 꿈의 집을 찾고 있습니까?

 

캐나다부동산협회(CREA)의 최신 자료에 따르면 2022년 기록된 사상 최고 가격에 비해 주택 시장은 크게 냉각됐다.

 

주택 가격이 다소 낮아지면서 지난 2년 동안 기다려온 사람들은 캐나다에서 가장 좋은 모기지 금리를 찾고 있다.

 

아래에서는 모기지 금리가 어떻게 결정되는지 설명하고, 최고의 5년 모기지 금리에 대해 설명하고, 모기지 기간 및 상환 방식에 대해 논의하겠다.

 

모기지 금리는 어떻게 결정되나요?

캐나다의 모기지 금리는 주로 캐나다 은행(BoC)이 정한 기준 금리의 영향을 받는다. 흔히 "익일 금리"라고 불리는 BoC의 기본 이자율은 주요 금융 기관들이 일일(또는 "익일") 자금을 빌리거나 빌려주는 비율이다.

 

BoC가 이 금리를 높이거나 낮추면 일반적으로 주택담보대출, 개인 대출, 중소기업 대출, 심지어 신용카드에 대한 금리를 포함하여 소비자에게 제공되는 이자율도 이에 따라 변경된다.

 

BoC의 조치 외에도 다음과 같은 다른 경제적 요인도 캐나다의 모기지 금리에 영향을 미칠 수 있다.

- 인플레이션

- 글로벌 이벤트

- 금융 위기

- 주요 경제 정책 변화

 

캐나다 평균 집값은 얼마인가요?

모기지 기관 WOWA의 데이터에 따르면 2023년 8월 캐나다 평균 주택 가격은 650,140달러에 판매되었다.

 

그러나 평균은 모든 주 및 준주에서 판매되는 모든 가격을 설명하므로 오해의 소지가 있을 수 있다. 이를 염두에 두고 2023년 8월 현재 각 주요 지방의 평균 주택 가격은 다음과 같다.

 

• British Columbia: $958,424
• Alberta: $445,190
• Saskatchewan: $304,689
• Manitoba: $358,167
• Ontario: $832,376
• Quebec: $449,484
• Newfoundland and Labrador: $300,104
• New Brunswick: $307,910
• Prince Edward Island: $390,876
• Nova Scotia: $418,032

 

WOWA 보고서에 따르면, BC주 밴쿠버는 현재 평균 주택 가격이 128만 달러로 살기에 가장 비싼 도시이다.

 

7 곳의 캐나다 최고의 모기지 금리

현재 은행이나 금융 기관과 거래하는 것이 편리할 수 있지만, 최적의 모기지 이자율을 조사하면 장기적으로 많은 돈을 절약할 수 있다. 검색을 시작하는 데 도움이 되는 캐나다 최저 모기지 금리는 다음과 같다.

 

1. Meridian

-5년 만기 모기지 금리: 5.84% 고정

 

Meridian Credit Union은 온타리오 최대 규모의 신용협동조합으로 다양한 금융 서비스를 제공한다. 지역 사회 투자에 최선을 다하고 있으며 회원의 요구를 우선시하고 협력 원칙을 유지한다.

 

금융 기관은 주별, 격주, 월별, 심지어 격월별 지불을 포함하여 유연한 모기지 조건 및 지불 옵션을 제공한다. 특히 Meridian은 고객이 재정적 어려움을 겪고 있는 경우 매년 한 번 결제를 건너뛸 수 있도록 허용하고 있다.

 

2. Marathon Mortgage

-5년 만기 모기지 금리: 6.59% 고정

 

마라톤 모기지는 주택 모기지 금융을 전문으로 한다. 경쟁력 있는 금리와 맞춤형 서비스로 잘 알려져 있으며 유연한 모기지 금리와 조건으로 차용자를 지원한다. Marathon Mortgage는 다른 은행과 달리 모기지 서비스만 제공하고 있다. 은행 웹사이트에는 예비 계산에 도움이 되는 편리한 모기지 계산기도 있다.

 

3. Equitable Bank

-5년 만기 모기지 금리: 6.89% 고정

 

높은 GIC 금리, 고금리 저축 계좌 및 기타 상품으로 유명한 캐나다 최대 온라인 은행 중 하나인 EQ Bank에 대해 들어보셨을 것이다. EQ Bank는 모기지 대출을 전문으로 하며 매우 경쟁력 있는 금리를 제공하는 Equitable Bank의 소유이다.

 

4. Manulife

-5년 만기 모기지 금리: 5.84% 고정

 

Manulife는 주택담보대출을 포함하여 소비자 및 상업 금융 상품 전체를 제공하는 또 다른 인기 있는 온라인 은행이다. 금융 기관은 높은 소비자 평가를 받고 전국적으로 운영되며 주택 자금 조달에 도움을 주는 훌륭한 선택이 될 수 있다.

 

유일한 단점은 온라인 전용 은행이기 때문에 대출 기관과 직접 대화할 수 없다는 것이다.

 

5. Butler Mortgage

-5년 만기 모기지 금리: 5.49% 고정

 

Marathon Mortgage와 마찬가지로 Butler Mortgage는 주택 대출 틈새 시장을 전문으로 한다. 특히 버틀러 모기지(Butler Mortgage)는 다른 모든 금리보다 높은 금리를 제시하거나, 그렇지 못한 경우 500달러의 "상금"을 제안한다.

 

6. Pine

-5년 만기 모기지 금리: 5.69% 고정

 

파인은 금융기관 그 자체가 아니다. 오히려 대출 기관 네트워크와 협력하여 소비자가 최적의 금리를 찾을 수 있도록 돕는 모기지 회사이다. 2023년에는 캐나다 대출 기관 협회가 올해의 모기지 회사로 지명했다.

 

7. TD Bank

-5년 만기 모기지 금리: 6.54% 고정

 

TD Canada Trust는 일상적인 은행 업무, 신용 카드, 대출 및 모기지를 제공하는 미국의 "5대" 은행 중 하나이다. TD Bank와 협력할 때의 장점 중 하나는 대규모 지점 네트워크를 보유하고 있어 대출 기관과 직접 대화할 수 있다는 것이다.

 

모기지 조건 및 상환 방식

모기지 기간은 모기지 금리와 조건이 고정되어 있는 기간을 말하며 일반적으로 캐나다에서는 6개월에서 10년 사이이다. 차용자는 기간이 끝나면 다른 대출 기관을 통해 모기지를 갱신하거나 재융자할 수 있다.

 

할부 상환이란 전체 모기지 부채를 상환하는 기간으로, 최초 구매자의 경우 대개 25년이 소요된다.

 

매달 지불하는 금액은 이자와 원금으로 나누어진다. 시간이 지남에 따라 지불금의 더 많은 부분이 원금으로 이동한다. 상각 기간이 길수록 월별 지불금은 낮아지지만 모기지 기간 동안 지불되는 이자는 늘어난다.

 

캐나다에서 집을 사기에 좋은 시기인가요?

캐나다 중앙은행이 금리 인상을 일시 중단했기 때문에 금리는 연말까지 비슷한 수준을 유지할 가능성이 높다.

 

그러나 캐나다 주택 시장은 몇 년 동안 변동성이 심했기 때문에 지금이 구매하기에 가장 좋은 시기인지 확실히 말하기는 어렵다. 주택 가격은 2022년 초중반의 최고치에 비해 하락했지만, 평균 주택 가격은 지난 12개월을 기준으로 여전히 점진적으로 높아졌다.

 

 

*데일리하이브의 글을 번역,편집한 것입니다.