캐나다에서의 재정 생활은 신용 점수로 시작된다고 해도 과언이 아니다.

 

좋은 신용 점수는 아파트 계약, 자동차 할부, 주택 담보 대출, 심지어 보험료에도 영향을 준다. 하지만 신용카드나 대출이 없는 상태에서 어떻게 신용을 쌓을 수 있을까요?

 

캐나다의 두 주요 신용평가기관인 Equifax Canada와 TransUnion Canada는 신용 활동을 기반으로 신용 점수를 산출한다. 특히 18세 이상의 캐나다 시민이나 신규 이민자는 신용이력 없이 '제로' 상태에서 출발하기 때문에, 전략적으로 접근하는 것이 중요하다.

 

신용이 전혀 없는 상황에서 시작하는 이들을 위한 실질적인 신용 구축 방법 세 가지를 소개한다.

 

1. 담보 신용카드로 시작하기

신용 점수를 가장 빠르게 쌓을 수 있는 방법 중 하나는 담보 신용카드(Secured Credit Card) 이다.

 

이 카드는 일정 금액의 보증금을 예치한 후 발급되며, 일반 신용카드처럼 사용 가능하다. 매달 결제 내역이 신용기관에 보고되기 때문에, 사용과 상환을 꾸준히 반복하면 6개월~1년 내에 일반 신용카드로 전환할 수 있다.

 

TIP: 카드 사용액의 30% 이하만 사용하고 매달 전액 상환하면 신용 점수 상승에 가장 긍정적인 영향을 준다.

 

2. 신용 구축 대출(Credit Builder Loan)

신용카드 없이도 신용을 쌓을 수 있는 또 다른 방법은 신용 구축 대출이다.

 

Credit Karma, KOHO 등 핀테크 기업들은 소액(보통 500~2,500달러)의 대출 상품을 제공한다. 이 대출은 자금을 즉시 지급하지 않고, 사용자가 매월 납입한 후 만기 시 원금을 돌려주는 구조이다. 이 과정에서 납입 내역이 신용기관에 보고되어 신용을 쌓을 수 있다.

 

3. 임대료와 공과금 제때 납부하기

집을 임대 중이라면, 임대료와 공과금 납부 내역도 신용에 반영될 수 있다.

 

특히 일부 집주인과 공과금 업체는 임대 계약 위반, 연체, 퇴거 등의 정보를 신용기관에 보고한다. 반대로 꾸준히 납부 이력을 쌓으면 향후 아파트 계약 시 보증금을 줄이거나 승인을 받기 쉬워질 수 있다.

 

주의: 공과금을 공동 명의로 사용하는 경우, 룸메이트가 연체하면 나의 신용에도 악영향을 줄 수 있다.

 

신용 = 기회의 문

긍정적인 신용 이력을 일찍부터 쌓아두면, 저금리 자동차 할부, 중소기업 대출 승인, 첫 주택 구입 등의 기회가 훨씬 쉬워진다.

 

신용카드 없이 시작하더라도, 위의 방법들을 성실히 활용하면 몇 년 안에 강력한 신용 프로필을 구축할 수 있다. 중요한 건 일관된 관리와 책임감 있는 소비 습관이다.

 

 

 

*CTV뉴스의 글을 번역,편집한 것입니다.