주택구매에 있어서 모기지를 받을 때 어떤 모기지프로그램이 있는지 미리 알고 있다면 내 상황에 보다 적합한 모기지 프로그램을 찾을 수 있습니다.
<모기지프로그램>
1. 자영업자 모기지 (세금보고 내역 없이 신청가능)
Q 비지니스를 운영하고 세금보고를 적게했는데 모기지 받을수 있을까요?
최근 6~12개월의 사업통장 내역으로 인컴증명을 보여주고 모기지 받는 사업자전용 모기지 프로그램이 있습니다. 개인사업자, 법인, 관계없이 사업체를 운영하는 사업주 분들이 주택마련시 이용하는 프로그램입니다.
2. 해외인컴 모기지
Q 해외(한국) 인컴을 사용해서 모기지를 받을 수 있을까요? (해외인컴 모기지)
해외인컴도 캐나다에서 주택대출 신청에 가능한 인컴으로 인정받을 수 있습니다.
사례1) 런던 온타리오 지역에서 지내시는 아내분이 자녀분과 캐나다에 거주했고, 남편분은 한국에서 거주하며 직장생활 하시는 남편분은 캐나다 영주권 미보유 상황이라 외국인세 문제등이 있어 아내분을 주신청자로, 남편분은 보증인 신청자로 모기지를 신청하였고 승인되었습니다.
사례2) 남편분 아내분, 모두 캐나다 시민권자 이였고, 직장 사유로 미국으로 이주하신 분들이 수년전 캐나다에 분양받아놓은 콘도를 클로징하고자 미국인컴을 사용하여 모기지를 신청하여 승인 되었습니다.
사례3) 이외, 영국, 홍콩, 싱가폴등 다양한 국가의 인컴을 이용하여 모기지를 신청후 승인된 사례들도 있습니다.
3. 55세 이상 분들을 위한 모기지 (리버스 모기지)
Q 만55세 이상이신 분들을 위한 모기지가 있을까요? (리버스모기지)
만55세 이상 주택소유자가 주택 자산 담보로 대출받는 프로그램입니다. 대출금은 일시불로 받을수도 있고 월별로 나눠 받을수도 있습니다. 일반 모기지와 다르게 인컴증명 과정이 필요 없습니다.
대출신청시 현재의 소득은 고려대상이 아닙니다. (신청자 나이 - 30) %에 해당하는 금액을 대출신청 할수 있고, 주택감정가 기준 15~59%까지 대출신청이 가능합니다.
예를들어 신청자의 나이가 만 55세인 경우 주택감정 평가금액이 100만불일때 대출한도는 $1,000,000 X (65세 - 30) % = $350,000 로 책정이됩니다. 신청자의 나이가 많을수록 대출금액의 한도는 커지고, 주택가격의 최대 59%까지 대출신청이 가능합니다.
4. 신규이민자모기지
Q 신규이민자 모기지프로그램이 있을까요? (신규이민자 모기지)
지난 몇년간 다른 모기지 규정도 변화 해왔듯이 해당 프로그램 또한 변화과정을 거쳐왔습니다. 기존규정을 기억하시는 고객님들이 가장 많이 헷갈려 하시는 프로그램 이기도 하고 각 은행마다 규정이 조금씩 상이하여 자세하게 들여다봐야 하는 프로그램입니다.
구매주택의 35%를 다운하고 1년간 지불할 원금, 이자, 주택세금, 난방비등의(PITH) 여유자금을 함께 증명해야합니다. (4~5%정도) 은행에 따라 증여자금(Gift Fund)을 사용할수 있으나 최소 30일에서 90일까지의 은행내역서를 제출하여 자금증명을 하고, 캐나다내 직장경력도 최소 3개월 이상이 있으면 더 좋습니다.
5. 5~10%다운 모기지
Q 5%~20%다운하고 모기지를 받을 수 있을까요? (최소다운 모기지)
모기지 보험 (Default Insurance) 을 가입하여 5% 또는 10%의 다운페이로 주택구매를 할수 있는 모기지 프로그램입니다. $1,500,000 미만의 주택 구매시에만 적용 가능하고, 주택 금액에 따라 다운페이의 %는 일부 달라질수 있습니다. $500,000의 주택은 최소 5%를 다운페이 할수있고, $500,000 ~ $1,500,000까지의 주택은 $500,000의 초과분에 대해서 10%로 적용하여 다운페이를 하면됩니다.
6. 의학대학 졸업자를 위한 모기지
Q 아직취업은 못했지만 의학관련대학을 졸업했는데 모기지를 받을 수 있을까요?
의학과 졸업자 대상으로 재직증명서 제출없이 전공과에 따라 프로젝트(예상) 인컴을 반영하여 모기지를 받을 수 있는 프로그램입니다. (은행 인정 프로젝트 인컴 : 185K~375K/Annual income projected)
7. 인컴증명이 필요하지않은 모기지
Q 아직인컴이 없거나 인컴이 충분하지 않은데 모기지를 받을 수 있을까요?
현재 인컴이 없거나 인컴이 받으려고 하는 모기지에 비해 충분하지 않을경우에 이용할 수 있는 프로그램입니다. 최대 구매가격 또는 감정 가격중 낮은 가격에서 LTV 50%~60%을 대출이 이루어집니다.
8. 추가 2차 모기지
Q 1차로 모기지를 받았는데 금액이 부족해 2차모기지를 또 받을 수 있나요?
주택구매 또는 분양을 받았는데 모기지 금액이 부족할때 2차로 모기지를 추가할수 있습니다.
9. 현재 부채(신용카드,자동차 할부) 모든 부채를 모기지로 합산
Q 현재 신용카드, 자동차 할부 등 높은이율의 대출을 낮은 이자 주택모기지로 통합할수 있나요?
(최근사례1) ‘A’ 고객님께서 그동안 사용해온 Line of Credit, 신용카드 발란스, 자동차 대출등 모든 대출을 주택모기지로 모두 통합하여 (Debt consolidation 과정) 각 은행에 지불해온 비용보다 월 $700 달러 /연 $8,400 달러를 절약할수 있게되어 만족한 Refinance 과정을 처리하였다.
(최근사례 2) 사업 하시는 ‘B’ 사장님은 10 여년전 구매한 주택에 모기지 금액이 줄어들었고 반대로 Equity는 많이 늘어난 상태 였다. 지속 유지해온 사업체의 사업수익도 증가하여, 사업체를 늘려 2호점, 3호점을 준비하는 과정에서 비즈니스 대출을 알아 보셨으나, 높아진 이자율과 부적합한 신청조건으로 인하여 주택 모기지 재융자 과정을 가졌고, 주택 모기지를 증액하여 필요한 사업자금을 마련하실수 있게 되었다.
10. 스몰비지니스 대출(정부보증)
Q 새로운 비지니스를 하고 싶은데 은행에서 대출을 받을 수 있을까요?
기존 비지니스 사업체 인수, 신규사업 창업, 사업체 확장, 장비구입, 시설개조등의 비용을 지원하는 비지니스 대출관련 프로그램입니다. 대출금의 75%는 캐나다정부의 보증 적용이 됩니다.
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