크리스토퍼 리우 CFP®, CFA Charter 소지자는 전직 재무 설계사이자 Blueprint Financial의 기고자로, 수천 명의 캐나다인을 위한 개인 금융 조언을 제공합니다.

 

신용 점수는 누구에게나 영향을 줍니다. 단순한 실수-결제 지연, 한도 초과, 채권 추심 등-이 좋은 점수와 나쁜 점수의 갈림길이 될 수 있습니다.

 

좋은 소식은, 신용 점수는 영원히 고정되지 않는다는 것입니다. 지금부터 소개할 팁을 통해 과거의 실수를 바로잡고, 긍정적인 신용 프로필을 새롭게 구축할 수 있습니다.

 

신용 실수가 점수에 미치는 영향

결혼 상담사들은 "부정적인 경험 하나에 긍정적인 경험 다섯 개가 필요하다"고 말합니다. 신용 점수도 비슷합니다. 공과금 제때 납부, 낮은 신용 사용률 유지 등 올바른 행동을 계속하면 점수는 천천히 오릅니다.

 

하지만 단 한 번의 30일 연체, 한도 초과만으로도 점수는 하루아침에 떨어질 수 있습니다.

 

게다가 TransUnion과 Equifax의 부정적 기록은 최대 6~7년 동안 보고서에 남아 지속적으로 영향을 미칩니다. 따라서 최선은 예방이며, 실수했다면 빠르게 대응해야 합니다.

 

✅ 신용 점수 회복을 위한 5가지 실용 팁

1. 신용 보고서 오류 확인

신용 보고서에는 실수가 흔히 발생합니다. 대출 기관이 잘못 보고하거나, 연체 사실이 없는 항목이 부정적으로 표시될 수 있습니다.

-Equifax, TransUnion 두 기관 모두에서 신용 보고서를 확인하세요.

-법적으로 연 1회 무료 열람이 보장되며, 유료로 실시간 모니터링 서비스도 이용할 수 있습니다.

-오류 발견 시 대출 기관 및 신용 기관에 정정 요청을 해야 합니다.

 

2. 신용카드 잔액 줄이기

신용카드를 잘 사용하더라도 사용률이 높으면 점수가 하락할 수 있습니다.

-이상적인 사용률은 30% 이하

-예: 한도가 $10,000이라면 $3,000 미만으로 유지

-가능하다면 50% 이상 사용 중인 잔액은 우선적으로 상환하세요.

 

3. 새로운 신용 조회 자제

짧은 기간에 여러 번 신용 조회가 발생하면 신용 점수에 부정적입니다.

-새 신용카드, 대출, 렌트 신청 시 모두 기록됨

-신용 조회는 2년간 기록으로 남습니다

-1년간 2~3회 이하로 제한하는 것이 이상적입니다

 

4. 부채 통합 대출 활용

여러 고금리 부채가 있다면 부채 통합 대출로 간소화하는 것도 방법입니다.

-하나의 대출로 통합해 낮은 이율, 한 번의 납부

-일시적으로 신용 점수에 영향 줄 수 있으나, 장기적으로 회복 가능

-단, 심각한 재정 위기 시에 적합하며 전문가 상담이 권장됩니다

 

5. 담보 신용카드 사용

기존 신용카드 승인이 어렵다면, 담보 신용카드로 신용 이력을 다시 쌓을 수 있습니다.

-선불 방식으로 충전 → 실제 카드처럼 사용 → 긍정적 기록이 신용 보고서에 반영

 

재정 건전성을 증명하는 첫걸음 도구로 유용합니다

 

신용 회복, 얼마나 걸릴까?

신용 회복은 빠른 해결이 어려운 과정입니다.

오류 몇 건이라면 몇 달 내에 수정될 수 있지만, 복잡한 경우 1년 이상 걸릴 수 있습니다.

 

물론, 최대 7년까지 기다리며 자연 회복을 기대할 수도 있지만, 적극적인 대처가 점수를 빠르게 회복하는 데 훨씬 유리합니다.

 

 

 

 

*CTV 뉴스의 글을 번역,편집한 것입니다.