의술∙학의 발전과 장수에 대한 지속적인 관심 때문에 인류의 평균수명은 꾸준히 늘고 있으며, 전세계적으로 우리 사회는 점점 더 고령화되고 있습니다. 이 현상에 발맞춰, 우리 사회에는 채무불능상태로 들어서는 시니어들도 꾸준히 늘고 있습니다. 이들에게는 장수가 고역입니다.  아시다시피, 대부분의 시니어들은 이미 경제활동이 멈춰있거나 제한적이고, 고정수입으로 생활하기에, 그들이 경제적인 난관에 부딪혔을 때는  스스로 헤쳐나가기가  어렵습니다. 그리하여, 오늘은 시니어들이 경제적인 어려움에 빠지지 않는 몇 가지 방법들을 얘기하겠습니다.

첫째, 새로운 빚을 만드는 것을 삼가하여, 더 깊은 빚의 수렁에 빠지지 말아야 합니다. 갚을 능력이 없으면 사지 말고, 성공에 대한 확신이 없이 욕심만 가지고 하는 사업은 자제하십시오. 망하는 지름길입니다. 게다가, 시니어들이 성공할 확률은 현저히 낮기 때문에, 빚을 내서 새 사업을 시작하는 것은 상당한 모험입니다.

둘째, 투자성향을 안전하게 바꾸어야 합니다. 즉,  주식을 예로 들면, 시니어가 돼서도 주로 성장주에 공격적으로 투자를 하는  젊은 사람들이 하는 대로 투자하였다가 경기침체에 빠지게 되면 도리가 없습니다. 젊은 사람들은 회복 시까지 몇 년이 걸리더라도 기다릴 수 있지만, 단기간도 기다리기가 힘든 시니어들은 깊은 수렁에 빠지기 전에 미리 안정성 위주로 투자 포트폴리오를 수정해야 합니다. 이자가  적더라도 GIC(정기예금)를 많이 이용하고, 주식투자 시에는 우량주에 주로  하십시오. 물론, 투기는 금물입니다.

셋째, 대박에 대한 환상으로 최근에 각광받는 암호화폐와 같은 코인투자를 삼가야 합니다. 미래사회가 디지털화 되기에 암호화폐는 각광받는 투자처이지만 시니어들에게는 맞지 않습니다. 계좌 개설하는 것부터 쉽지 않으며, 용어자체도 어렵고, 입∙출금 및 계좌이체는 더 어렵습니다. 해킹을 막기 위해 수시로 변하는 시스템에 적응하기도 어렵습니다. 잘못하면 돈을 컴퓨터에 잃어버려 찾지도 못합니다. 또한, 가격변동성이 크기 때문에 단기간에 큰 손실을 볼 수 있습니다.(코인투자의 위험성에 대해서는 필자가 이미 2021년 1월 말에 언급을 했습니다.)  특히, 한인사회에도 유행하는 다단계코인에 투자하는 것은 너무 위험합니다.

넷째, RRSP, 각종 펜션상품, 생명보험 등을 해약하지 말아야 합니다. 이런 것들은 원래의 목적대로 은퇴 시 사용하거나 사망 시 유용하게 써야 하기에 가급적 해약하지 말고 유지해야 합니다. 또한, 어떤 금융상품이던지 해약 시에는 위약금 같은 손실이 따른다는 것을 명심하기 바랍니다.

시니어들을 위해 몇 가지 조언들을 했습니다. 그렇다면  이미 경제적인 어려움에 처한 시니어들은 현실적으로 어떻게 하면 재정적인 압박에서 벗어나서 마음 편한 생활을 할 수 있을까요? 역시, 캐나다에서 기댈 곳은 자식들도 아니고, 친구나 친척들도 아니고, 정부입니다. 캐나다정부는 재정적인 어려움에 처한 사람들을 구제하기 위해 만들어진 BIA (Bankruptcy and Insolvency Act)라는 훌륭한 ‘파산법’을 만들어 놓았습니다. 즉, 이 파산법을 이용하면 떳떳하게 재정적인 어려움에서 벗어날 수 있으며 RRSP, 펜션상품, 생명보험 등을 해약하지 않아도 됩니다. 또한, 친구들은 물론이고 자식들과 사랑스러운 손자들과도 부끄럽지 않게 만날 수 있는 마음의 평화를 찾을 수 있습니다. 빚에서 벗어나려고 하는 확고한 의지는 있습니까?   

 
이동형 | 공인 채무상담사, 공인 법무사